婚姻中夫妻分擔家務和經濟責任并不少見。配偶中的一方通常主要處理投資、財務管理以及與投資顧問的互動。當人們結婚時，他們通常有共同的經濟利益，但是如果有分手或離婚，利益會發生沖突，投資顧問的角色會變得更加復雜。
 

　　離婚期間的投資顧問

　　您的投資顧問應該如何建議您與他們的后續互動，以及如何訪問他們管理的資產？就像生活中的許多事情一樣。
 

　　投資顧問協議僅由配偶一方簽署

　　財務顧問有一個誠信義務給客戶。雖然顧問可能已經見過你和你的配偶，并討論了你的財務狀況，但重要的是要記住，財務顧問對投資咨詢協議的簽署者負有信托義務。因此，如果你妻子簽了協議但你簽了不，顧問有義務按照你配偶的指示行事。這意味著，顧問可能會向您的配偶提供建議，說明如何以有利于您配偶的方式分割資產，因為這會對稅收和/或流動性產生影響，并遵循您配偶關于投資和/或轉移這些資金的指示。這財務咨詢機構可能不會給出法律建議，但他們肯定可以討論哪些投資可能更有利于長期或短期、稅務后果，并最終必須按照客戶的指示行事。

　　老閔行離婚律師在這種情況下，您的顧問應該建議您在協議中添加您的姓名和簽名。在可能的情況下，律師、您和您的配偶應通知投資顧問和經紀公司經理，在共同賬戶中進行的所有未來交易必須事先經過雙方同意。這兩項行動都應該立即采取。

　　但這并不總是可能的，在這種情況下，根據問題和遺產的性質，與另一方達成協議和/或法院下達命令以維持財務現狀并防止婚姻遺產流失可能很重要。應該立即向財務顧問提供這些訂單，以便通知你的配偶。我最近遇到了這樣一個客戶端場景。客戶的配偶一直管理著資產和與投資顧問的關系。該賬戶由雙方共同持有。離婚六個月后，賬目報表反映出賬戶流出的現金似乎過多。跟蹤交易歷史的困難是昂貴的、耗時的，如果這些步驟立即實施，這是可以避免的。

　　投資顧問協議由配偶雙方簽署

　　如果你和你的妻子兩者在賬目上簽字后，配偶雙方都有權指揮資產的流動。也就是說，在離婚訴訟期間，雙方還將被要求披露其控制范圍內的資產。此外，顧問有信托責任“靜觀其變”，等待離婚的最終結果。并不是所有的顧問都知道這一點，也不是所有的顧問都知道給與他們關系更好的配偶提供優先建議。有些人可能知道這一點，但選擇忽略它，希望在離婚后繼續成為投資者。在桑德拉·亨德里克森·馬特爾和德里斯·摩根·馬特爾之間的仲裁案中，原告訴愛德華·瓊斯和特洛伊·邁克爾·納爾遜被告，原告成功起訴經紀人，指控其違反信托義務、未經授權的活動、欺詐性轉賬、監管疏忽和違反合同。(芬蘭競爭管理局仲裁決定15-00038)。

　　索賠是在雙方離婚訴訟期間提出的，當時被告據稱在妻子未授權或不知情的情況下從一個受限賬戶向丈夫支付婚姻資金，拒絕獲得判給原告的婚姻資金，并進一步疏忽未能終止由愛德華·瓊斯托管的人壽保險單，從而導致保險單的現金價值耗盡。最終，愛德華·瓊斯被命令支付50萬美元的仲裁損害賠償金和費用。這是一個重要的決定，因為它為與任何投資業績無關的違規行為向客戶提供獎勵。

　　我有一個案例，丈夫與財務顧問有著長期的社會和商業關系。他們定期打高爾夫球，在社交場合見面，并互相介紹客戶。丈夫希望將他的獎金投資到一個退休賬戶和一個大學529賬戶，減少他的流動性，希望以配偶支持為目的限制收入分享，并迫使妻子對大學費用做出比她可能被命令做的更高的貢獻。

　　在這種情況下，財務顧問首先聲稱，老閔行離婚律師在雙方漫長的婚姻期間以及經紀人與他們共事的那些年里，妻子從未參加過任何會議或討論。因此，他認為按照慣例，丈夫負責財務，他沒有理由與妻子進一步討論，盡管回憶起他們都簽署了賬目。

　　當在作證期間發現丈夫實際上告訴經紀人雙方正在離婚時，他聲稱他沒有聯系妻子的原因是丈夫已經將他的婚姻狀況寫為“離婚、單身”，因此妻子不需要被通知或簽署配偶受益人放棄部分。最終，我們可以提供證據，證明經紀人已收到書面通知，雙方正在進行解散程序，丈夫和經紀人不得不做出一些重大讓步。總之，如果有任何關于優待的顧慮，離婚律師最好向顧問發出通知，提醒他們今后以不沖突的方式為配偶雙方服務的信托責任。道德經紀人或顧問永遠不想受到美國證券交易委員會或美國證券交易委員會的紀律處分，因此應該對你的警告做出回應。

　　同樣重要的是，無論雙方是否簽字，都要讓經紀人知道雙方正在進行解散程序，并向其提供任何涉及賬戶處理的法院命令。最后，與律師-客戶關系不同，經紀人-客戶關系沒有特權通信，因此與經紀人討論的任何事情都可以被發現，經紀人可以被罷免，并且必須遵守合理和相關的傳票。因此，討論提供給經紀人的信息的數量和性質是很重要的。此外，值得注意的是，經紀人可能會提供建議，指導人們尋找離婚后可以管理的資產，并從中獲得傭金。

　　關鍵是要找到一個客觀的離婚理財規劃師，老閔行離婚律師也是一個持牌的金融和投資專業人士，對離婚中的財務考慮有扎實的理解。客戶應檢查經紀人在FINRA上的紀律記錄/公開記錄，提前考慮向經紀人提出的重要問題，并在開始解散程序時通知任何經紀人。在離婚期間成功保護和管理資產時，這些措施會起到很大的作用。上海資深離婚律師